Voldoen aan Solvency II
Solvency II: focus op bedrijfsbreed risicobeheer
Europese verzekeraars staan voor de complexe uitdaging de Solvency II wet te implementeren, welke vanaf januari 2013 van kracht zal zijn. Solvency II is een wet voor verzekeringsbedrijven die actief zijn in de Europese Unie. Het vereist een bedrijfsbreed embedded risicomanagementsysteem om alle bedrijfsrisico’s te beheren.
Dit systeem dient met name twee doelen:
- transparante externe verslaglegging
- aantonen dat verzekeraars kunnen voldoen aan hun financiële verplichtingen, gegeven de risico’s
Risico’s worden berekend met behulp van consistente principes en gekwantificeerd door middel van een capital requirement model (SCR). De grootste verandering bevindt zich echter in Pillar II van Solvency II (ORSA genaamd). Verzekeraars moeten aan de regelgevende instanties aantonen hoe ze de kwalitatieve en kwantitatieve aspecten van hun risicobeheer vaststellen, beoordelen, monitoren en managen.
ORSA
ORSA van Solvency II geeft het totale risico kader van een verzekeraar weer en tevens hoe risicomanagement embed wordt, zodat het beheer en de controle van al deze risico’s goed wordt gemanaged. Elke verzekeringsmaatschappij heeft haar eigen bedrijfsprocessen, procedures en organisatiestructuur, wat tot op zekere hoogte unieke gerelateerde risico’s creëert, waardoor organisaties hun eigen kader voor risicobeheer moeten opzetten om te voldoen aan Solvency II.
Vereist: Kwantitatief en kwalitatief risicobeheer
Om te kunnen voldoen aan Solveny II moeten verzekeraars kwalitatief en kwantitafief risicomanagement binnen de organisatie embedden. Een procesgebaseerd risicoprogramma is de beste basis voor al deze programma's van risicobeheer voor markt-, krediet-, liquiditeitsrisico's, de verzekeringsrisico’s en alle operationele risico's. Het ontwikkelen van een dergelijk programma is een tijdrovend en ingrijpend project omdat de betrokkenheid van het gehele bedrijf vereist is. Het kwalitatieve en kwantitatieve risicobeheer dient men te integreren met de kwantitatieve expertsystemen.
Best practice: voldoen aan Solvency II
BWise levert aan honderden klanten wereldwijd Governance, Risk Management en Compliance (GRC)-oplossingen, ook wel Enterprise Risk Management (ERM)-oplossingen genoemd, waaronder aan Europese verzekeringsmaatschappijen. BWise kan aan de hand van een ontwikkelde Solvency II-methodologie, een pragmatische aanpak voor Europese verzekeringsmaatschappijen ondersteunen.
Meer informatie over de Solvency II template of vraag de brochure aan.
whitepaper